장기렌트 신용점수에 영향이 있나 — 조회·부채·대출 심사

차를 알아보면서 가장 많이 받는 질문 중 하나입니다. "장기렌트 하면 신용점수가 떨어지나요?" 대출을 앞두고 있거나 전세자금·주택담보대출을 준비 중이라면 특히 신경 쓰이는 부분입니다.

렌트는 금융거래가 아닙니다

장기렌터카는 차를 빌리는 임대차 계약입니다. 돈을 빌리는 계약이 아닙니다. 그래서 일반적으로 다음과 같이 취급됩니다.

• 계약 금액이 대출로 등록되지 않습니다
• 그래서 부채(총부채원리금상환비율 등)에 직접 잡히지 않는 것이 일반적입니다
• 매달 내는 대여료도 대출 상환이 아니라 임차료입니다

반면 할부와 금융리스는 금융거래입니다. 차량 가격이 부채로 잡히고 신용평가에 반영됩니다. 이것이 장기렌트와 리스를 가르는 실질적인 차이 중 하나입니다.

두 상품의 전체 비교는 장기렌트 리스 차이에 정리했습니다.

다만 신용조회는 남습니다

렌터카사도 계약자가 매달 대여료를 낼 수 있는지 확인해야 합니다. 그래서 심사 과정에서 신용조회를 합니다.

여기서 오해가 생깁니다. "조회를 하면 점수가 떨어진다"는 이야기인데, 현재 신용점수 체계에서 조회 기록 자체가 점수를 크게 떨어뜨리지는 않습니다.

다만 주의할 상황은 있습니다. 짧은 기간에 여러 곳에서 반복 조회하면 금융사가 자금 사정을 좋지 않게 볼 수 있습니다. 여기저기 견적을 넣으면서 매번 심사를 돌리는 것은 피하시는 편이 좋습니다.

그래서 순서를 이렇게 잡는 편이 안전합니다.

1. 먼저 조회 없이 차종과 조건을 좁힙니다
2. 조건이 정해지면 그때 한 곳에서 심사를 넣습니다

차량 목록에서는 가입이나 연락처 없이 조건별 예상 견적을 볼 수 있습니다. 신용조회도 없습니다.

대출을 앞두고 있다면

주택담보대출이나 전세자금대출을 계획 중이라면 순서가 중요합니다.

• 렌트 계약 자체는 부채로 잡히지 않는 것이 일반적입니다
• 그래도 대출 심사 직전에 신용조회 기록을 여러 개 만들지 않는 편이 좋습니다
• 금융사마다 심사 기준이 다르므로, 큰 대출을 앞두고 있다면 해당 금융사에 먼저 확인하시는 것이 확실합니다

신용점수가 낮으면 계약이 안 되나

안 되는 것은 아닙니다. 다만 조건이 달라집니다.

렌터카사는 위험이 크다고 판단하면 보증금 비율을 올리거나 계약 기간·차종을 제한하는 식으로 조정합니다. 반대로 보증금을 더 넣으면 승인 가능성이 올라가는 경우가 있습니다.

초기 비용 조건에 따라 월 대여료가 얼마나 달라지는지는 무보증 장기렌트, 월 대여료가 얼마나 오르나에서 실제 차량으로 계산해 두었습니다.

심사에서 무엇을 보는지는 장기렌트 심사, 무엇을 보나에 정리했습니다.

정리

위 내용은 일반적인 취급 기준입니다. 신용평가사와 금융사마다 기준이 다를 수 있고, 상품 구조에 따라 달라질 수 있습니다. 대출 심사에 미치는 영향이 중요한 상황이라면 해당 금융사에 직접 확인하시기 바랍니다. 심사 기준과 승인 조건은 계약 당사자인 제휴 렌터카사가 정합니다.