장기렌트 보험 조건 어떻게 고르나? 대물 한도·자기부담금·자손·무보험차상해·보험 연령 정리

장기렌트 보험은 월 대여료에 들어 있지만, 보상 한도와 자기부담금은 계약할 때 고르는 조건입니다. 약관은 고객이 계약 체결 시 보험가입조건(계약서 앞면 '4. 보험사항')을 선택하고, 그 보상한도를 넘는 부분은 고객 책임이라고 정합니다(제7조②3호). 그래서 볼 것은 다섯 가지입니다. 운전가능연령, 대물보상한도, 자기신체사고, 무보험차상해, 자기부담금. 계약 조건 화면의 보험 조건 확인 칸도 이 다섯 항목으로 되어 있습니다.

아래는 제휴 렌터카사인 롯데렌터카(계약 당사자 롯데렌탈 주식회사)의 마이카 장기렌터카 계약 조건과 마이카 FAQ(2026년 10월 확인)로 정리한 신차(마이카) 기준입니다. 중고차 장기렌트는 계약서와 담당자 안내로 확인하세요(중고차 매물).

한눈에 보기

가운데 열은 FAQ가 '마이카 온라인 계약 기본 조건'이라고 밝힌 값이고, FAQ 스스로 "고객 및 계약 조건별 상이할 수 있습니다"라고 덧붙입니다. 스탠다드렌트카 상담 신청은 롯데렌터카 홈페이지에서 직접 하는 온라인 계약과 경로가 다르므로, 이 값이 그대로 적용된다고 보지 말고 견적서와 계약서 앞면 보험사항을 담당자와 확인하세요.

1. 대물보상한도 — 넘는 돈은 고객이 냅니다

제1조는 월 대여료에 영업용자동차보험 보험료(대인배상, 대물배상, 자기신체사고 및 선택한 경우 무보험차상해)가 들어 있다고 적습니다. 다만 보상은 무제한이 아닙니다. 사고가 나면 계약서 앞면 보험사항에 따라, 회사가 가입한 영업용자동차보험 약관의 해석과 보장 범위 안에서 손해를 보상받을 수 있습니다(제7조②1호). 단, 7번에 정리한 경우는 보상되지 않습니다. 그리고 고른 한도를 넘는 손해는 고객 책임입니다(제7조②3호).

확인한 원문(약관·FAQ)에는 대물보상한도 금액이 적혀 있지 않습니다. 계약 조건 화면에 '대물보상한도' 확인 칸이 있으니, 견적을 받을 때 그 금액이 얼마인지부터 물어보세요. 한도를 바꾸면 대여료가 얼마나 달라지는지도 원문에 없으니 같은 차로 견적을 비교해 보는 수밖에 없습니다. FAQ는 "보험 조건은 렌트 견적에 한하여 반영됩니다"라고만 적습니다.

2. 자기부담금(면책금) — 사고 한 건마다

FAQ(최종수정 2026.08.14)는 본인 과실 사고라도 보험 적용이 가능한 사고라면 계약 때 정한 자기부담금(면책금)을 내고 차를 수리받을 수 있고(사고 유형·계약조건에 따라 실제 부담금은 달라질 수 있음), 마이카 자기부담금은 계약조건에 따라 달라질 수 있으며 "일반적으로 50만 원으로 설정할 수 있습니다"라고 답합니다. 약관에서 이에 해당하는 것은 자차손해면책제도의 [고객부담금(7)]으로 보입니다. 계약서 앞면 [고객부담금(7)] 금액을 담당자와 함께 확인하세요.

• 자차손해면책제도가 적용되는 계약이면, 자격요건을 갖춘 운전자의 과실로 생긴 차량손해는 회사가 부담하되 사고 건당 [고객부담금]은 고객 부담입니다(제7조②6호 가목).
• 수리비가 고객부담금보다 적으면 실수리비를 냅니다(같은 목).
• 다만 고객 귀책 없이 예상 수리비가 장부가액의 80%를 넘는 등의 사유로 회사가 계약을 해지하면(제10조④), 수리 여부와 관계없이 [고객부담금]을 냅니다(같은 목 단서).
• 자차손해면책제도는 차량을 인도받은 이후부터 적용됩니다(나목).
• 반납할 때 훼손 부위는 원상 수리가 원칙이지만, 자차손해면책제도에 가입한 경우 사고 건당 고객부담금을 내는 것으로 대신할 수 있습니다(제6조⑤). 가입 여부도 계약서에서 확인할 항목입니다.

50만원 외에 다른 금액을 고를 수 있는지, 고르면 대여료가 어떻게 달라지는지는 원문에 없습니다. 담당자에게 확인하세요. 면책이 안 되는 경우와 대차·해지 흐름은 사고 면책금 글에 정리해 두었습니다.

헷갈리기 쉬운 것이 하나 있습니다. 음주·무면허·도주 사고로 보험 보상 등을 받게 되는 경우에는 영업용자동차보험 약관에서 정한 자기부담금을 따로 부담해야 합니다(제7조②2호). 이름은 같아도 위의 면책금과는 다른 조항입니다.

3. 자기신체사고·무보험차상해

자기신체사고(자손)는 회사가 가입한 담보 목록에 들어 있습니다(제7조①). 무보험차상해는 다릅니다. 제1조는 "선택한 경우 무보험차상해"라고 적어, 선택해야 대여료에 들어가는 항목으로 읽힙니다. 온라인 계약 기본 조건에는 자손 1억원, 무보험차상해 2억원/1인당이 적혀 있지만(FAQ, 최종수정 2026.06.22), 상담으로 받는 견적에 무보험차상해가 들어 있는지와 한도는 따로 확인하세요.

두 담보가 실제로 어떤 손해를 얼마까지 보상하는지는 영업용자동차보험 약관의 해석과 보장 범위를 따릅니다(제7조②1호). 담보 이름만 보고 판단하지 말고 담당자에게 약관상 보상 범위를 물어보는 편이 안전합니다.

4. 보험 연령 — 가장 어린 운전자 기준

운전자는 계약서 앞면 [운전자연령] 이상이어야 하고, 자격조건에 못 미치는 사람이 운전하다 낸 사고의 민·형사상 책임은 고객이 집니다(제5조①). 그래서 보험 연령은 운전할 사람 중 가장 어린 사람에 맞춰야 합니다. FAQ는 '만 21세, 만 26세, 만 35세 등' 보험 연령을 골라 월 대여료를 아낄 수 있다고 안내하고, 온라인 계약 기본 조건으로는 만 21·26·30·35세 이상 중 선택이라고 적습니다. 상담 견적에서 고를 수 있는 연령은 담당자와 확인하세요. 연령별 차이 금액은 원문에 없습니다. 운전자 범위와 함께 정할 내용은 운전자 범위·연령 글을 보세요.

운전자 범위 밖의 사람이 운전하다 사고가 나면 보험 보상 처리가 되지 않고 사고액 전액을 고객이 부담한다고 계약 주요 안내사항에 적혀 있습니다.

5. 조건을 고를 때 보는 판정표

금액이 아니라 어떤 조건을 먼저 확인할지를 정리한 표입니다.

6. 계약 중에 보험 조건을 바꾸려면

보험조건 변경은 최소 7일 전 상호 협의로 할 수 있고, 추가 비용이 생기면 협의해 월 대여료에 반영합니다. 변경은 보험회사 처리완료일 다음날 0시부터 적용되고, 회사가 처리완료일을 알려 줍니다(제7조②5호). 협의 사항이므로 신청한다고 자동으로 바뀌는 것은 아닙니다. 다른 항목 변경은 계약 중 변경 글에, 보험 경력·할증은 보험료 글에 있습니다.

7. 보상받지 못하는 손해도 있습니다

한도를 높여도 보상되지 않는 손해가 있습니다. 고의, 무면허운전, 영리 목적 전대·유상 운송, 범죄 목적 사용, 음주운전·도주, 약물 운전, 경기·연습·시험용 사용, 계약서상 운전자 이외의 사람 운전, 계약 종료 후 미반환 운행, 도난 이후 사고로 생긴 손해와 법규 위반으로 인한 손해, 그리고 보험약관의 '보상하지 않는 사항'에 해당하는 손해는 고객의 부담과 책임입니다(제7조②1호 가~차목).

정리

• 보험은 대여료에 들어 있지만 한도와 자기부담금은 고르는 조건이고, 한도를 넘는 부분은 고객 책임입니다(제7조②3호).
• 무보험차상해는 선택 항목입니다(제1조). 견적에 들어 있는지 확인하세요.
• 자손 1억원·무보험차상해 2억원/1인당·자기부담금 50만원은 롯데렌터카 홈페이지 온라인 계약 기본 조건입니다. 상담 견적에서는 담당자와 계약서 앞면 보험사항으로 확인하세요.
• 대물보상한도 금액은 원문에 없습니다. 견적 단계에서 꼭 물어보세요.
• 보험 연령은 가장 어린 운전자 기준입니다(제5조①). 계약 중 보험조건 변경은 최소 7일 전 상호 협의 사항입니다(제7조②5호).

차종별 견적에서 차와 기간을 먼저 고르고 상담 신청을 남겨 주시면, 제휴 렌터카사인 롯데렌터카 견적서에 들어간 대물보상한도·자손·무보험차상해·자기부담금·보험 연령을 담당자 안내로 항목별로 확인하실 수 있습니다.